Ошибки при получении ипотечного кредита могут сильно навредить семейному бюджету. В нашей стране можно взять заем на жилье самостоятельно или прибегнуть к помощи специальной организации, которая за вас оформит все бумаги. Однако эта статья поможет вам самостоятельно сэкономить на всем, чем можно.
Довольно часто мы переоцениваем (или наоборот недооцениваем) свои возможности в получении денежных средств. Для того, чтобы успешно взять ипотеку вам нужно помнить не только о своих правах, но и знать некоторые лазейки. Ниже приведены 12 главных ошибок заемщика, которые мешают получить ипотечный кредит.
Типичные ошибки заемщика
- Неграмотное планирование доходов и расходов. В нашей жизни существует ряд ситуаций, когда расходы увеличиваются, а доходы сокращаются. Рождение ребенка или смена работы могут стать серьезной проблемой для выплаты ежемесячного долга. Часто граждане не предусматривают, где в этот период будут брать деньги.
- Плохая кредитная история. Не стоит обращаться в банк при наличии других кредитов. Для начала выплатите старый долг, иначе рискуете попасть в долговую яму.
- Нет дополнительных накоплений. Серьезная, но скрытая ошибка заемщика. Всегда должна быть «финансовая подушка безопасности». Сумма сбережений, равная 6 вашим зарплатам, обеспечит безопасность в случае форс-мажора и предотвратит первую ошибку из списка.
- Не преувеличивайте свои возможности. Ежемесячный платеж банку не должен превышать 45 процентов от суммарного дохода семьи. Иначе есть риск оказаться на грани финансовой бедности.
- Внимательно заполняйте анкету в банке, анализируйте данные. Неверное указание постоянных расходов может привести к снижению суммы на ипотеку. Однажды клиентка ИнвестКапиталБанка в постоянных расходах указала арендную плату. Девушка так долго снимала квартиру, что забыла исключить плату за нее. В результате сумма на ипотеку была снижена.
- Миф о зарплатном проекте. Есть миф о том, что взять ипотеку можно только в том банке, где находится зарплатный проект. Информация неверна. Ипотеку можно и нужно брать там, где наиболее выгодные программы.
- Выбор ипотечной программы спонтанно. Внимательно изучите предложения банков. Сейчас огромный поток информации, если вам сложно справиться самостоятельно, то привлеките брокера.
- Гражданский брак — проблема для получения кредита. Большинство современных банков предлагает оформить долевой заем. В этом случае оба партнера платят равную сумму.
- Неправильный вид погашения кредита. Существует два способа платежа: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетная выплата сначала предполагает погашение ипотечных процентов, а затем основной части. Дифференцированный способ — последовательное понижение ежемесячной платы. Внимательно выбирайте наиболее подходящую форму.
- Выгодные варианты страховки жилья. Обычно банк предлагает свою страховку. Но не стоит сразу соглашаться с ней. Определите самостоятельно актуальную страховую программу для себя.
- Социальные программы. Отдельные категории граждан: молодые ученые и учителя, а также военнослужащие имеют определенные преимущества. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) помогает сэкономить на ипотеке. Например, АИЖК дает использовать материнский капитал для погашения кредита.
- Налоги. В России существует имущественный налог на вычет. В результате государство возмещает 13% заемщику от всех расходов на приобретение жилья.
Грамотная выплата ипотечного кредита — это процесс, к которому нужно подготовиться заранее. Все вышеперечисленные способы экономии на ипотеке законны и обоснованы. Используйте их, чтобы взять ипотеку с наибольшей выгодой.