Население больше не испытывает прежнего доверия к вкладам. Поэтому средства физических лиц все чаще переводятся в инвестиционные инструменты. Эту тенденцию подметили эксперты компании «БКС Премьер».
Они обращают внимание, что объем депозитов в банках за первые 6 месяцев 2019 года увеличился всего на 4,5%. Отток средств из банковской сферы налицо.
Как сообщает ToDay News Ufa со ссылкой на издание «Комсомольская правда», при этом увеличивается количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). За тот же период он вырос более чем на 65%. Не так давно был открыт миллионный счет.
Заместитель председателя правления ФГ БКС, глава «БКС Премьер» Станислав Новиков рассказал, как меняется отечественный рынок частных инвестиций, каковы причины роста интереса населения к инвестиционным продуктам.
Станислав, какие изменения вы наблюдаете на рынке инвестиций?
Данные за последний год показывают, что значительно возрос уровень доверия населения к инвестиционным инструментам и финансовым институтам. Вырос спрос на акции со стороны граждан.
На финансовом рынке отмечается большой приток частных инвесторов. Это обычные граждане, которые не рассматривали фондовый рынок в качестве возможности заработка и его возможности их мало интересовали.
Теперь же на Мобирже каждый месяц открывается порядка 100 тыс. новых счетов. Конец года будет показательным, на фондовом рынке будет работать до 3 млн. розничных инвесторов. Пожалуй, это можно отнести к главным изменениям.
На данный момент инвестиции являются возможностью получения дополнительных средств, а не просто модным веянием. В стране идут пенсионная и налоговая реформы, одновременно падает размер ставок по банковским вкладам, а экономические реалии таковы, что большинство не может рассчитывать на рост реальных доходов.
Поэтому население начало более жестко относиться к своим тратам, стараясь не растерять деньги в трудной ситуации. В семьях стараются расписать финансовую стратегию на несколько лет вперед. Поэтому многие граждане и обратили свое внимание на фондовый рынок, как получение дополнительного дохода к зарплате или пенсии.
Почему именно ИИС часто называют «стартовой ступенькой» для начинающего инвестора?
ИИС или индивидуальные инвестиционные счета – идеальный инструмент для частных инвесторов. Они были предложены государством.
ИИС – по сути, представляет собой обычный брокерский счет, на который гражданин может приобрести облигации, акции и т.п.
Однако есть и существенное отличие: владелец счета может получить налоговый вычет на свои инвестиции на сумму до 52 тыс. руб. в год. Это означает, что есть дополнительная возможность увеличить доходность инвестиций на 13%. Это ставка НДФЛ.
На данный момент отсутствует такая возможность и такой уровень доходности в других рублевых и безрисковых инструментах.
Какие финансовые решения сегодня наиболее востребованы у так называемых бывших вкладчиков?
Самый большой интерес инвесторы проявляют к защитным инструментам. Среди них самыми понятными и простыми являются структурные продукты (СП). Но пока граждане не всегда понимают, что они из себя представляют. На самом деле, они отличаются невероятной простотой и большим количеством идей. У «БКС Премьер» на сегодняшний день уже в наличии более 100 вариантов СП. Инвесторы могут выбрать на любой вкус.
Расскажите о таких продуктах подробнее. Что они собой представляют? Почему к ним растет интерес?
СП – по сути, является уже готовым инвестиционным портфелем и известным содержанием и сроками. Уровень риска соответствует конкретному человеку. Это можно сравнить со «шведским столом», где в «одну тарелку» складываются разные активы – фьючерсы, акции и облигации.
Гражданам, которые до этого раньше не работали на фондовом рынке, очень важна сохранность средств. СП обеспечивает ее. Защита включает в себя две части: инвестиционную, которая дает возможности для заработка, и защитную, представленная в виде, к примеру, облигаций или депозитов.
Задачей специалистов «БКС Премьер» является так подобрать все составляющие, чтобы структурный продукт наилучшим образом подходил конкретному человеку. Это очень гибкий инструмент, в котором возможно выбрать уровни риска, суммы и сроки. Также СП могут включать себя, наравне с ценными бумагами, валюту.
Каким инвесторам подходят структурные продукты?
СП хороши тем, что в первую очередь им могут воспользоваться новички, которые могут получить доход, при этом не рискуя. Здесь не требуются знания и умения, всю работу уже сделали стратеги и аналитики финансовой компании.
Также СП могут воспользоваться те, кто отдает предпочтение определенной идее (это может быть компания или актив) и хочет на этом заработать. Но выйти самому на фондовый рынок для покупки ценных бумаг нет возможности.
Также данный инструмент подойдет инвесторам, которые хотят подстраховаться возможностью вложенный капитал на любом рынке, при любом развитии сценария.
Может ли структурный продукт быть эффективным инструментом для накоплений?
Наибольшей эффективностью предлагаемые продукты обладают именно в сегодняшних условиях, когда экономика нестабильна. Прямые инвестиции в различные активы и акции на короткие сроки связаны с высоким уровнем риска, так как периодически непредсказуемы.
Доход от инвестиционных продуктов очень сильно зависит от риска, на который готов пойти человек. На что могут рассчитывать люди, которые риски для себя не рассматривают априори.
Есть консервативные СП, имеющие полную защиту капитала. Обратившись к ним, в любой ситуации инвестор ничего не потеряет. При это они могут принести доходность на уровне 10-15 % годовых. Иначе говоря, это в 1,5-2 раза больше, чем могут дать банковские депозиты.
О чем важно обязательно помнить, приобретая структурные продукты?
Если человек раньше не имел дело с финансовыми инструментами, кроме депозитов, но при этом его интересуют возможности структурного продукта, то, для начала, лучше выбрать наиболее безопасный вариант. Это тот, который обеспечит 100-процентную защиту капитала и рассчитан на небольшой срок действия (от 3 до 6 месяцев).
Однако надо учитывать, что продукт на срок, на который оформлен продукт, не предполагается снятие средств. Иначе результата инвестор не увидит. Именно поэтому в СП вкладываются средства, которые являются «свободными», то есть в ближайшее время они не понадобятся.
Но есть предложения и для тех, кто готов разместить средства на длительный срок.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, будет не лишним консультация с финансовым советником. Специалист поможет составить персональный финансовый план и подсказать более привлекательные идеи, которые еще массово не использовались.
